Ce qu’il en est du régime des retraites aujourd’hui

La dégradation des régimes de répartition fragilise le niveau futur des pensions et les français méconnaissent la réalité sur le montant réel de leur pension. Aujourd'hui, un cadre moyen de 55 ans, dont la rémunération nette mensuelle s'élève à 3 000 euros, obtiendra une pension de l'ordre de 53% de son revenu, soit environ 1 500 euros. Plus les salaires sont élevés, plus ce taux dit « de remplacement » diminue, jusqu'à descendre autour de 32% pour les cadres supérieurs et 42% pour les indépendants.

Premier geste à adopter pour une épargne réussie : l'anticipation

A tout âge, il existe des solutions adaptées :

Entrée dans la vie active :

  • Commencez à épargner sur un contrat d’assurance vie ou un Plan d’Epargne Logement, sans bloquer à très long terme les fonds.
  • Conservez toutes vos fiches de paie pour votre relevé de carrière
  • Achetez votre résidence principale afin d’éviter des loyers

Installation stable dans sa vie professionnelle :

  • Continuez à épargner sur les différents supports qui s’offrent à vous : PEE/ PERCO, Madelin, PERP ou encore PEA afin de percevoir une rente défiscalisée.
  • Investissez dans l’immobilier locatif pour recevoir des revenus complémentaires

Vers la fin de carrière :

  • Continuez à investir dans l’immobilier locatif
  • Orientez vos placements vers des supports plus sécurisés

Au départ à la retraite :

  • Si vous souhaitez partir à la retraite : 
  • Recentrez vos placements sur des fonds sécurisés
  • Vous pouvez effectuer des rachats sur vos assurances-vie
  • Vos contrats PERP et Madelin seront dénoués

Si vous continuez à travailler :

  • Vous pouvez poursuivre vos placements.

Pour vous aider à anticiper au mieux les compléments de revenu nécessaires, nous réalisons une projection de votre situation et mettons en place un ensemble de solutions permettant de répondre à chaque objectif et de préparer votre retraite en toute sérénité.

ETUDE DE CAS

Préparer sa retraite

Nadia, 52 ans, Salariée cadre
Revenu annuel de 50.000€

Nadia gagne 50.000€ à l’année. Le revenu net est obtenu en appliquant l’abattement forfaitaire de 10%.

Le revenu net est donc de : 50.000 – (10% de 50.000 = 5.000) = 45.000€.

Le plafond de versement annuel est de 10% des revenus nets donc : 10% de 45.000€ = 4.500€.

Pour connaître le montant de la réduction d’impôt, il suffit de multiplier le montant des versements par votre tranche d’imposition. Ainsi pour un versement annuel de 4500€.

Imposition

Réduction

Contribuable non imposable

0€ de réduction

Imposition à 14%

14% X 4 500 = 630 €

Imposition à 30%

30% x 4 500 = 1 350€

Imposition à 41%

41% x 4 500 = 1 845 €

Imposition à 45%

45% x 4 500 = 2 025 €

 

Plus l’imposition est importante, plus la réduction est conséquente et donc plus le PERP est efficace comme outil de défiscalisation.

Me proteger ainsi que mes proches Réduire sa pression fiscale