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Je suis chef d’entreprise et je souhaite transmettre mes titres à mes enfants, comment puis-je faire pour éviter une trop forte fiscalité ?

Réponse : Le pacte Dutreil répond à cette problématique. Une exonération de 75% des titres transmis est applicable en contrepartie de conditions de conservation de titres par vos repreneurs.

Grâce à un tournant dans notre entreprise, je suis aujourd’hui en excédent de trésorerie, que puis-je faire pour optimiser cette situation ?

Réponse : Afin d’ajuster au mieux la solution, il est nécessaire de faire une étude précise de l’entreprise, de vos projets mais aussi de vos besoins. Notre expertise sera entièrement mobilisée afin de vous donner une réponse adéquate.

J’ai 35 ans, dois-je déjà penser à investir pour ma retraite ?

Il n’est jamais trop tôt pour s’y préparer. L’incertitude de l’évolution de la législation doit nous alerter pour anticiper. Il est donc nécessaire de capitaliser sur des supports adaptés comme le PERP ou encore de l’immobilier de rapport, afin de percevoir des revenus complémentaires en temps voulu.

J’ai 35 ans, dois-je déjà penser à investir pour ma retraite ?

Un Plan Epargne Retraite Complémentaire constitue toujours un avantage pour les salariés. Binôme avec le Plan Epargne Entreprise, il est un des facteurs de motivation pour vos collaborateurs puisqu’il permet de se constituer un capital, avec sortie en rente ou en capital au moment de la retraite.

Comment puis-je valoriser mes placements financiers sur le long terme ?

L’épargne programmée vous permet d’investir régulièrement sur les marchés financiers et de vous constituer progressivement un capital sur le long terme. Ce mode d’investissement vous permet également de « lisser » le prix d’acquisition : vous pondérez ainsi les risques liés aux fluctuations boursières. Moins sensible aux variations des marchés, votre épargne est valorisée sur le long term

Comment se construire un patrimoine immobilier à moindre coût ?

L’investissement locatif est un formidable levier d’optimisation de votre patrimoine immobilier pour plusieurs raisons :

- Les taux d’emprunt actuels, extrêmement faibles, vous permettent d’emprunter plus et les intérêts d’emprunt seront déductibles des revenus perçus.
- Les loyers versés par le locataire contribuent à diminuer votre effort d’épargne : le bien est en partie financé par le locataire
- Cerise sur le gâteau : si vous optez pour un dispositif fiscal (type Pinel), vous pouvez en plus bénéficiez d’une économie d’impôt sur le long terme.

Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

Nous analysons votre patrimoine à partir d’une méthodologie globale de votre patrimoine et nous vous guidons dans vos investissements en prenant en compte votre situation familiale, votre régime fiscal et l’organisation juridique auxquels vous êtes soumis.
Notre indépendance vous permet d’avoir accès à une large gamme de produits multifournisseurs et pas seulement aux produits proposés par un seul établissement. La pertinence de chaque support d’investissement est étudiée et nous sélectionnons le meilleur pour vous obtenir performance, sécurité et transparence.

A quel moment faire appel à cabinet en gestion de patrimoine ?

Au regard de votre situation et de de vos échéances, c’est à vous de décider de la nature de notre intervention : nous vous conseillons ponctuellement sur des missions précises ou intervenons régulièrement sur le moyen/long terme pour vous conseiller et superviser l’évolution de vos placements.
Chaque mission est définie précisément dans une lettre de mission dûment signée et nous nous engageons contractuellement dans la réalisation de celle-ci par cet accord écrit.

Mon épouse et moi-même souhaitons enclencher la transmission de notre patrimoine au profit de nos enfants, de quels abattements fiscaux pouvons-nous bénéficier ?

- L’abattement de 31.865 € applicable aux dons de sommes d’argent ;
- L’abattement de 100.000 € applicable aux donations portant sur des biens meubles, immeubles, des titres ou des valeurs mobilières ainsi que des sommes d’argent (au-delà de 31.865 €).

Ces abattements s’appliquent par parent et par enfant.
Avec deux enfants, vous pouvez donc transmettre jusqu’à 527.460 € en totale franchise de droits !

Pour quelles raisons est-il préférable de louer un appartement meublé plutôt que nu ?

La location meublée permet d’imposer vos recettes locatives :

- Selon le régime micro-BIC, par lequel vous pourrez appliquer un abattement de 50 % sur vos loyers (contre 30 % sous le régime micro-foncier, applicable en matière de location nue) ;
- Ou, sur option, selon le régime réel, par lequel vous pourrez déduire de vos recettes locatives, les charges inhérentes au bien (taxes, intérêts d’emprunt, charges de co-propriété etc.) et notamment, l’amortissement du bien immobilier (ce qui n’est pas admis en matière de location nue).

La déductibilité de l’amortissement permet de percevoir des loyers peu ou pas fiscalisés pendant une certaine période !

Je souhaite effectuer des dons au profit de certains organismes, cela m’ouvre t’il la possibilité de bénéficier d’un avantage fiscal ?

- Si vous effectuez un don au profit d’une œuvre d’intérêt général ou d’utilité publique, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt égale à 66 % de la somme versée (retenue dans la limite de 20 % du revenu imposable) ;

- Si vous effectuez un don au profit d’un organisme d’aide aux personnes en difficulté, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt égale à 75 % de la somme versée jusqu’à 529 € (soit 397 € d’avantage maximal) puis 66 % de la fraction des dons supérieure à 529 € (retenue dans la limite de 20 % du revenu imposable).

Je souhaite déshériter mon conjoint pour favoriser nos enfants communs ; est-ce possible ?

Il est en effet possible de retirer les droits successoraux de votre conjoint par voie testamentaire.

En cas de prédécès de mon conjoint, quels droits de succession devrai-je acquitter ?

Depuis la loi « TEPA » de 2007, le conjoint survivant est totalement exonéré de droits succession.

Est-il pertinent de choisir la totalité de la succession du prémourant en usufruit ?

Ce choix permet :

- Au conjoint survivant de maintenir son train de vie (jouissance des actifs, perception des revenus) ;
- Et d’économiser des droits de succession.

Toutefois, si vous avez des enfants, ces derniers n’hériteront qu’au 2nd décès.

Que signifie Magnacarta ?

Référence historique, la Magna Carta établit le premier acte patrimonial connu. En 1215, les barons de Jean Sans Terre s’allient et amènent celui-ci à codifier et reconnaitre leurs droits et obligations sur leurs patrimoines en rédigeant la Magna Carta.

"Aujourd’hui référence européenne, nous avons choisi Magnacarta pour symboliser notre ancrage historique au sein de la profession, nos principales valeurs : la communauté, l’expertise, le soutien et notre esprit d’innovation et d’adaptation dans un contexte en perpétuelle mutation."
Vincent Couroyer, Président de Magnacarta